Consulenza continuativa

La vita cambia.
La strategia ti segue.

Un percorso personalizzato per analizzare il patrimonio, definire le scelte di investimento e verificarne la coerenza nel tempo.

Il patrimonio nel tempo

Una visione
d’insieme.

I tuoi investimenti fanno parte di un progetto più ampio.

Partiamo dalle risorse disponibili, dagli impegni e dagli obiettivi. Valutiamo portafoglio, esigenze di liquidità, orizzonte temporale e rischio sostenibile, tenendo conto anche delle scelte previdenziali.

Le raccomandazioni vengono spiegate e la strategia viene verificata secondo le modalità concordate, per adattarla quando cambiano le tue esigenze.

Come lavoriamo

Una strategia personale.
Un rapporto diretto.

Il modo di investire si adatta a te.

Per alcuni clienti il percorso si concentra sull’accumulo periodico e sul ribilanciamento. Per altri, una componente principale del portafoglio viene affiancata da investimenti complementari, valutati in funzione degli obiettivi e dei rischi.

La strategia viene riesaminata alla luce della situazione personale e del contesto economico. Ogni modifica deve avere una ragione comprensibile e coerente con il percorso.

Un caso concreto

Il costo che non vedi.
E quello che può diventare.

Leggere i costi del portafoglio è il primo passo per valutarne l’efficienza e prendere decisioni più consapevoli.

Il rendiconto MiFID

La consulenza può sembrare gratuita. I prodotti raccontano altro.

Quando non arriva una fattura diretta, è facile pensare di non pagare il servizio. In realtà commissioni di gestione, incentivi e altri oneri possono essere incorporati negli strumenti finanziari.

Il rendiconto costi e oneri mostra dove e quanto si paga. Nell’estratto qui riportato, i costi complessivi incidono per il 3,32% annuo sul patrimonio medio investito.

Estratto di un rendiconto MiFID con costi complessivi pari a 11.202,53 euro e incidenza del 3,32 per cento — Patrimonio medio€ 334.351,98
Costi complessivi€ 11.202,53
Incidenza annua3,32%

L’effetto nel tempo

Anche i costi si accumulano.

L’esempio confronta la crescita di due capitali iniziali di € 300.000 per dieci anni: il primo con un rendimento medio annuo ipotizzato del 6%, il secondo del 3% dopo i costi.

Nelle ipotesi indicate, la differenza finale supera € 134.000. Una percentuale che sembra contenuta, ripetuta ogni anno, può modificare sensibilmente il risultato nel lungo periodo.

Rendimento medio annuo ipotizzato 6%Rendimento medio annuo ipotizzato 3% dopo i costi

Simulazione puramente illustrativa basata su rendimenti annui costanti. Non considera volatilità, fiscalità o altre variabili e non costituisce una previsione o garanzia di rendimento.

Esempio illustrativo · scenario ipotetico

La successione
comincia prima.

Questa simulazione mostra come potrebbe essere impostata l’analisi di un portafoglio in vista del passaggio agli eredi. Non descrive un cliente reale né un risultato effettivamente conseguito.

La situazione

Ipotizziamo una persona fisica con un portafoglio di circa un milione di euro e una plusvalenza latente prossima a 280.000 euro, che voglia organizzare per tempo il futuro passaggio agli eredi.

La preparazione

L’analisi potrebbe comprendere il riesame dei singoli strumenti e del relativo trattamento successorio, verificando le regole sul costo fiscalmente riconosciuto dei titoli acquisiti per successione con il supporto dei professionisti fiscali coinvolti.

L’effetto fiscale

Assumendo, per gli strumenti considerati, che il valore rilevante ai fini successori diventi il nuovo costo fiscale degli eredi, la plusvalenza maturata prima del trasferimento non entrerebbe nel loro successivo calcolo del capital gain.

Valore del portafoglio (ipotesi)≈ € 1 mln

Plusvalenza latente (ipotesi)≈ € 280.000

Imposta teorica sulla plusvalenza ipotizzata€ 72.80026% × € 280.000

Il passaggio fiscale, in sintesi

Prima della successione€ 280.000

plusvalenza latente

Dopo il trasferimentoNuovo costo fiscale

per gli strumenti interessati

Nello scenario illustrativo, € 72.800 rappresentano esclusivamente il 26% di € 280.000; non sono un risparmio garantito né un risultato conseguito.

Scenario ipotetico, non riferito a un cliente reale. Il trattamento effettivo varia in base agli strumenti, al valore fiscalmente riconosciuto, alla normativa vigente e alle circostanze successorie. L’imposta di successione è distinta e ogni valutazione deve essere verificata con i professionisti fiscali e legali coinvolti.

Il controllo
resta tuo.

Puoi mantenere la tua banca e i tuoi rapporti attuali.

Il patrimonio rimane presso gli intermediari scelti da te. Il consulente analizza e formula raccomandazioni; il cliente decide e dispone le operazioni.

Perimetro, monitoraggio e compenso vengono definiti prima dell’incarico.

Il primo passo

Ogni percorso inizia
da una conversazione.

Raccontami cosa vuoi capire, migliorare o pianificare. Partiamo da qui.

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Una strategia personale. Un rapporto diretto.

Il costo che non vedi. E quello che può diventare.